Починаючи з 1 червня 2025 року в Україні набувають чинності нові правила для грошових переказів між фізичними особами. Основний акцент – на встановленні лімітів залежно від ризиковості клієнта та прозорості фінансових потоків.
Як повідомляє Studway з посиланням на сайт «PolitЕxpert», у квітні 2025 року Національний банк скасував загальнодержавне обмеження у 150 тис. грн на щомісячні перекази з картки на картку. Проте з червня ліміти повертаються, але вже в новому форматі:
- 100 000 грн на місяць – для осіб із низьким та середнім рівнем ризику;
- 50 000 грн – для тих, кого банки класифікують як клієнтів із підвищеним ризиком.
Таким чином, фінансові установи отримують більше свободи, але зобов’язані враховувати ризик-профіль кожного клієнта.
Як банки визначають рівень ризику?
Оцінка відбувається на основі:
- регулярності та обсягу транзакцій,
- підтвердження джерел доходу,
- відповідності наданої інформації.
Користувачі з офіційними доходами (наприклад, зарплатні клієнти) зазвичай мають більш лояльні умови. Банки можуть дозволити їм перевищувати базовий ліміт, якщо не бачать ознак фінансових зловживань.
Податки на перекази: коли сплачувати, а коли – ні
Законодавство передбачає різні податкові правила залежно від того, хто саме надсилає кошти:
- Перекази від близьких родичів (батьки, діти, подружжя, бабусі/дідусі) не оподатковуються, незалежно від суми.
- Якщо гроші надходять від інших осіб – застосовуються 5% ПДФО + 1,5% військового збору.
- У разі переказів від нерезидентів України – податкове навантаження зростає до 18% + 1,5%.
Водночас допомога в натуральній формі (наприклад, продукти чи речі) на суму до 2000 грн не обкладається податками.
Що може викликати підозри у банку?
До транзакцій, які можуть привернути увагу фінансового моніторингу, належать:
- систематичні великі надходження від різних осіб,
- нехарактерна активність на рахунку,
- часті операції без очевидної економічної підстави.
Навіть якщо загальні суми не перевищують встановлений ліміт, підозрілий характер переказів може стати причиною для перевірки або тимчасового блокування рахунку.
Як уникнути проблем із банком та податковою?
Щоб уникнути ризику блокувань і податкових претензій, експерти радять:
- своєчасно оновлювати персональні дані у банку;
- вказувати офіційне джерело доходу;
- не використовувати карту як інструмент збору коштів від сторонніх осіб;
- за потреби частих або великих переказів – оформлювати офіційні договори (наприклад, дарування).
Це дозволить зберегти прозорість фінансових операцій та уникнути зайвих проблем із державними органами.
Нова політика НБУ не лише обмежує, а й адаптує систему грошових переказів до реалій. Гнучкість підходу до ризиків дозволяє убезпечити фінансову систему, не створюючи незручностей для сумлінних громадян.
Нагадаємо, ми раніше розповідали, що онлайн-продавців та кур’єрів зобов’яжуть сплачувати податки.