Національний банк України підготував проєкт постанови, що кардинально змінює підходи до оцінки ризиковості карткових операцій. Відтепер під посилений фінансовий моніторинг можуть потрапити будь-які клієнти українських банків – від підприємців до пенсіонерів, Studway з посиланням на Українські новини.
Головна мета оновлень – боротьба зі шахрайськими схемам та використання рахунків так званими «дропами». Після набрання чинності документа фінансові установи матимуть 90 днів для адаптації внутрішніх процедур.
Фінансовий профіль клієнта: як працюватиме новий алгоритм
Згідно з документом, кожен надавач платіжних послуг зобов’язаний створити автоматизовану систему постійного моніторингу. Для кожного клієнта формуватиметься «звичний фінансовий профіль», де враховуватимуться:
- Суми, типові місця та час проведення платежів;
- Періодичність переказів та категорії торговців (МСС-коди);
- Звичні технічні параметри (пристрої, IP-адреси, номери телефонів).
Якщо поточні операції суттєво відхилятимуться від звичної поведінки, система автоматично віднесе їх до категорії ризикових, що дасть банку право вводити додаткові ліміти або обмежувати обслуговування.
16 ознак підозрілих операцій за версією НБУ
Регулятор виділив чіткі критерії, за наявності яких картка береться під посилений контроль:
- Забагато рахунків: відкриття кількох карт за короткий термін без очевидної потреби.
- Незвичні операції: переважання однотипних або нетипових за сумою покупок.
- Висока частота: понад 10 поповнень рахунку протягом однієї години.
- Великий оборот при нульовому залишку: гроші через картку проходять, але не затримуються.
- Часті кредити: постійне оформлення та швидке погашення значних позик.
- Транзитний характер: миттєвий переказ вхідних коштів на інші рахунки.
- Азартні ігри: надходження виграшів від букмекерів чи казино без попередніх ставок.
- Бізнес на особистій картці: систематична оплата товарів чи послуг на картку фізособи.
- Аномальний ріст торговця: швидкий стрибок оборотів нового бізнесу з подальшим закриттям.
- Повний вивід коштів: вхідні та вихідні суми повністю збігаються.
- Невідповідність МСС-коду: призначення платежу не відповідає реальному виду діяльності.
- Часта зміна даних: регулярна зміна пристроїв, IMEI, операційних систем чи IP-адрес.
- Один пристрій на декількох осіб: вхід у додатки різних клієнтів з одного смартфона.
- Географічні аномалії: здійснення операцій із міст, між якими фізично неможливо швидко переміститися.
- Масовий відправник: перекази від однієї особи великій кількості отримувачів.
- Масовий отримувач: регулярне надходження коштів від десятків різних осіб.
Після набрання чинності постановою фінансові установи матимуть 90 днів для адаптації своїх внутрішніх систем контролю.
Нагадаємо, ми раніше розповідали, які перекази на картку в Україні не оподатковуються: повний перелік у 2026
