Як повідомила Ольга Василевська-Смаглюк, з 14 серпня банки посилюють перевірку операцій новостворених і тривалий час неактивних ФОПів та юридичних осіб, якщо за внутрішньою оцінкою фінансової установи вони потраплять до підвищеної категорії ризику, пише Studway.
Новий підхід не означає запровадження однакових автоматичних лімітів для всіх підприємців. Банки мають приділяти більше уваги рахункам, які можуть використовуватися для транзиту великих сум, діяльності так званих дропів або формального бізнесу без зрозумілої економічної мети.
Які суми переказів ФОП потрапляють під посилену увагу
Для новостворених або неактивних підприємців, яких банк визначить як ризикових, встановлені орієнтири щодо обсягів вихідних переказів.
З 14 серпня 2026 року йдеться про такі показники:
- ФОП І групи — до 600 тисяч гривень на місяць;
- ФОП ІІ групи — до 3 мільйонів гривень на місяць;
- ФОП ІІІ групи — до 3 мільйонів гривень на місяць.
З 14 листопада 2026 року орієнтири мають знизитися:
- ФОП І групи — до 400 тисяч гривень на місяць;
- ФОП ІІ групи — до 1 мільйона гривень на місяць;
- ФОП ІІІ групи — до 1 мільйона гривень на місяць.
Йдеться саме про орієнтири для посиленого аналізу ризикових клієнтів, а не про універсальну заборону здійснювати операції понад зазначені суми.
Які документи можуть запросити банки
Якщо характер операцій викликатиме запитання, банк може вимагати підтвердження реальної господарської діяльності. Підприємцю варто бути готовим надати документи, які пояснюють походження коштів, призначення платежів і взаємини з контрагентами.
Серед таких документів можуть бути:
- договори з клієнтами та постачальниками;
- рахунки та інвойси;
- акти виконаних робіт або наданих послуг;
- податкова звітність;
- документи щодо найманих працівників;
- договори оренди;
- документи про закупівлю товарів;
- підтвердження продажу продукції;
- транспортні та логістичні документи;
- інші матеріали, які пояснюють економічний зміст операцій.
Сам статус зареєстрованого ФОП і сплата податків не позбавляють банк права перевірити, чи відповідає рух коштів заявленій діяльності.
Чому особлива увага буде до нових і «сплячих» ФОПів
Фінансова установа порівнюватиме обороти рахунку з видом діяльності, масштабами бізнесу та інформацією, яку клієнт надав під час обслуговування.
Окрему увагу приділятимуть підприємцям, чиї рахунки тривалий час майже не використовувалися, а потім на них раптово почали надходити значні суми. Подібна ситуація може стати підставою для додаткової перевірки.
Наприклад, запитання банку може викликати рахунок щойно зареєстрованого підприємця без попередньої історії роботи, якщо на нього надходять мільйони гривень, які невдовзі майже повністю переказуються іншим отримувачам.
Що змінюється для підприємців після 14 серпня
Банківський контроль дедалі більше орієнтуватиметься на економічний зміст операцій. Фінустанова має оцінювати, чи дійсно платежі пов’язані з роботою бізнесу, а не використовуються для формального транзиту коштів.
Для підприємців із прозорою діяльністю головним завданням залишається можливість документально пояснити значні обороти. Якщо обсяги платежів відповідають договорам, продажам, закупівлям, штату та масштабам діяльності, сам по собі великий оборот не означає автоматичного порушення.
Нагадаємо, раніше ми писали про перевірку НБУ операцій Укрпошти на 119 млрд гривень.
